Coast、Barista、Flamingo FIRE: シミュレーターによるガイド

古典的な FIRE は通常、仕事をやめて財布を 100% 節約して生活するという 1 つの瞬間として描かれます。しかし、ますます多くの人々が中間の道、つまり数学的安全性を放棄せずに資本を全額持つ前**に仕事のストレスを軽減することを模索しています。

アングロサクソン コミュニティでは、Coast FIRE、Barista FIRE、Flamingo FIRE という 3 つの変種がこれを要約しています。ここでは、数値、数式、表を使用してそれらを定義します。また、«毎月の貯蓄と引き出し» タブ (詳細モード) のボタンを使用して、私のFIREシミュレータ でそれらを再現する方法を説明します。

3 つの戦略の概要

3 つすべてが共有する式

シミュレーターでは、フロー テーブルの 出金 は、お金が毎月投資から離れる (ポートフォリオでカバーされる費用) ことを意味しており、「仕事をやめる」ということではありません。

フル FIRE 対 FIRE «中途半端»

3 つのケースすべてで、同じ質問から始まります。生涯の出費をカバーするには、投資にどれくらいの資本が必要ですか?

4% ルールを使用すると、年間 32,000 ユーロを費やした場合:

32,000 × 25 = €800,000 → フル FIRE。

Coast、Barista、Flamingo は、80 万ユーロをまだ持っていなくても、より早く目的地に到達、仕事を減らす、または寄付をやめるための近道です。違いは、寄付するとき、停止するとき、および引き出し金額です。これは、シミュレーターのキャッシュ フロー フェーズ モデルとまったく同じです。

Coast FIRE: 「大変な仕事はもうやり遂げました」

とは

Coast FIRE は、ポートフォリオを従来の退職後の目標 (例: 65 歳) に到達させるのに複利だけで 十分 投資していることを意味します。マイルストーンから:

• ポートフォリオへの貢献を停止します。
• 給料で生活しています (ほぼ全額を使うことができます)。
• 株式市場は完全に撤退するまで「残り」をします。

あなたは厳密な FIRE の意味でリタイアしているわけではありません。あなたは *惰性走行 モードにいます。

海岸番号の計算式

退職年齢時の FIRE 目標が F の場合、残りは n 年あり、平均年間収益率 r (10 進数で、例: 7% → 0.07) が期待されます。

「」 海岸 = F ÷ (1 + r)^n 「」

数値例

海岸 = 1,000,000 ÷ (1.07)^30 ≈ 131,400 ユーロ

実際には、モンテカルロ または 履歴 モードで計画を検証することをお勧めします。インフレ、手数料、税金によって結果は変わります。

いつ適合しますか

• 65 歳で退職を諦めることなく貯蓄率を下げたい。
• 転職を検討しているか、すでに背景で説明されている「古典的な」退職から始めようとしています。
• 今日はウォレットから引き出す必要はありません。 彼女に餌を与えるのをやめてください。

Coast FIRE ボタンのモデル化方法

場所: 詳細モード → 毎月の貯蓄と引き出し → Coast FIRE (青いボタン)。

プリセットは 2 つのフェーズ (テンプレート値。ケースに合わせて調整します) を生成します。

現在の年齢が 35 歳、最終年齢が 95 歳の場合、シミュレーターは「現在の年齢 + 10」を最初のフェーズの終了点として使用します。シミュレーションが短い場合は、フェーズを比例的に分配します。

Barista FIRE: ウォレットが一部を支払います。残りはあなたがカバーします

とは

Barista FIRE では、ウォレットが すべての費用をカバーするわけではありませんが、関連する部分はカバーされます。 パートタイムの仕事で補います (ストレスが軽減されます)。給与は健康保険、最小限の請求などの基本的なものをカバーし、ETF が残りをカバーします。

それは企業と全体的な FIRE の間の架け橋です。

数値例

目標: 32,000 ユーロ/年 → FIRE = 800,000 ユーロ。

ポートフォリオは予算の「贅沢」または変動部分を想定しています。 40 万ユーロで現役収入がゼロの状態で退職する場合と比べて、退職リスクが軽減されます。

いつ適合しますか

• ストレスの多い仕事から抜け出したい。
• あと数年間は 医療保険 または「公的」収入が必要です。
• あなたのポートフォリオは FIRE 全体の 50 ～ 75% です。

Barista FIRE ボタンのモデル化方法

プリセットの同じ行にある黄色のボタン。 3 つのフェーズ を生成します (35 歳と 95 歳の終わりの例):

フェーズ 2 では、ポートフォリオから取り出したもののみをモデル化します。仕事からの給与がマイナスの流れとして入るのではなく、出金額をETFがカバーしなければならない額まで減らすだけです。

Flamingo FIRE: 半分は今、コンパウンドが残りの半分を行います

とは

Flamingo FIRE は文献ではあまり標準化されていませんが、ロジックは明確です。FIRE 数値の ~50% を蓄積し、貢献をやめ (またはもっと軽いものに取り組み)、適切な範囲内でポートフォリオが 2 倍になることを望みます。

公式と 72 の法則

「」 最終資本金 ≈ 当初資本金 × (1 + r)^n 「」

数値例

机上では、10 年間貢献することなく FIRE をほぼ完了しました。危機、税金、インフレによりマイルストーンが遅れる可能性があります。だからこそ、ふりをするのです。

コースト vs. フラミンゴ (頻繁に起こる混乱)

Flamingo ボタンがどのようにモデル化されているか

ピンクのボタン。 3 段階 (スタッフ、35 歳 → 95 歳):

これは、初期節約額が最も高く、「2 倍にしてから撤退」に最も近いテンプレートです。

シミュレーターでのプリセットの比較

3 つのボタンを検討するための同じ推奨基準: 35 歳、95 歳終了、実際の資本とポートフォリオ。表内の金額はシミュレーターのテンプレートです。

シミュレーターの使用方法 (7 つのステップ)

1. /アプリ/ を入力し、詳細モードをアクティブにします。
2. 現在の年齢、終了年齢、当初の資本金を指定します。
3. ポートフォリオ構成 (または手動収益性) と インフレ を構成します。
4. 月次貯蓄と引き出し を開き、Coast、Barista、または Flamingo をタップします。
5. 各フェーズの金額と年齢を実際のデータに置き換えます。
6. シミュレーション (モンテカルロまたは歴史的) を押します。
7. P10 / P50 / P90、破滅のリスクと資産の進化を確認します。

部分的な引き出し中にP10がゼロに下がった場合、バリスタまたはフラミンゴの計画は楽観的すぎます。資本を調達するか、引き出しを減らすか、フェーズを遅らせます。

これらのボタンが置き換えられないもの

プリセットは フロー テーブルに値を設定するだけです。税金、パートナー、年金、Guyton-Klinger または VPW はお客様が設定します。

＃＃ 結論

Coast、Barista、Flamingo がさまざまな質問に答えます。貯蓄をやめてコンパウンドに頼ることはできますか?今から仕事を減らしてもいいですか？途中まで行って2倍になるまで待つことはできますか?

この記事の数値は例示です。費用、税金、国、リスク許容度によって異なります。開始点としてシミュレーターのボタンを使用し、すべてのユーロとすべての年齢を調整し、スプレッドシートだけでなく、モンテカルロで不利なシナリオに対して計画をチェックさせます。

一般的なコンテキストが必要ですか? FIRE運動とは何ですか？ と モンテカルロと過去のデータの比較 を読み取ります。

My FIRE Simulator

My FIRE Simulator の作成者。