海岸、咖啡师和火烈鸟之火：模拟器指导
经典的火灾通常被描绘成一个单一的时刻：你停止工作并百分百省钱地生活。但越来越多的人正在寻找一条中间道路：在拥有全部资本之前缓解工作压力，同时又不放弃数学安全性。
在盎格鲁撒克逊社区中总结了三种变体：Coast FIRE、Barista FIRE 和 Flamingo FIRE。在这里，我们用数字、公式和表格来定义它们 - 以及如何使用“每月储蓄和提款”选项卡（高级模式）中的按钮在 我的火灾模拟器 中重现它们。
三种策略一览
| 战略 | 想法造句 | 里程碑之后你会做出贡献吗？ | 在大火发生之前，你会从钱包里取出钱吗？ |
|---|---|---|---|
| 海岸火灾 | 该院落仅承载您的投资组合，直到传统退休为止 | 不 | 否（暂停阶段） |
| 咖啡师火 | 投资组合支付一部分；轻松的工作涵盖了其余的事情 | 可选/更少 | 是的，部分 |
| 火烈鸟火 | 您达到了目标的约 50%，时间使资本翻倍 | 不在休息时间 | 仅在模拟的最终退休时 |
三者共享的公式
| 概念 | 公式 | 示例（32,000 欧元/年费用） |
|---|---|---|
| 火灾数（4% 规则） | 年度费用×25 | 32,000 × 25 = 800,000 欧元 |
| 每年撤资 | 资本×4% | 400,000 × 4% = 16,000 欧元/年 |
| 海岸数（今天的资本只增长到退休） | F ÷ (1 + r)^n | 参见海岸部分 |
| 72 规则（翻倍的年数） | 72 ÷ 盈利能力% | 72 ÷ 7 ≈ 10 年 |
在模拟器中，流量表中的提款意味着钱每月离开您的投资（投资组合涵盖的费用），而不是您“停止工作”。
全火与火“半程”
在所有这三种情况下，他们都从同一个问题开始：我的投资需要多少资金才能支付我的生活开支？
根据 4% 规则，如果您每年花费 32,000 欧元：
32,000 × 25 = €800,000 → 你的全部火力。
Coast、Barista 和 Flamingo 是在还没有那 80 万欧元的情况下更快到达、减少工作或停止贡献的捷径。区别在于何时贡献、何时停止以及每个阶段提取多少——正是模拟器的现金流阶段模型。
Coast FIRE：“我已经完成了艰苦的工作”
什么是
Coast FIRE 意味着您已经投资了足够的复利，使您的投资组合达到传统的退休目标（例如 65 岁）。从里程碑来看：
- 您停止对投资组合进行贡献。
- 你靠你的工资生活（你几乎可以花掉所有的工资）。
- 股票市场“完成剩下的工作”，直到完全退出。
从严格的 FIRE 意义上来说，你并没有退休：你处于**滑行*模式。
###海岸数公式
如果您退休年龄的 FIRE 目标是 F，您还剩 n 年，预计平均年回报率 r （以十进制表示，例如 7% → 0.07）：
海岸 = F ÷ (1 + r)^n数值示例
| 多变的 | 值得 |
|---|---|
| 退休费用（65岁） | 40,000 欧元/年 |
| 火灾数（×25） | 1,000,000 欧元 |
| 目前年龄 | 35岁 |
| 65 岁以下 (n) | 30 |
| 预期盈利能力 (r) | 每年 7% |
海岸 = 1,000,000 ÷ (1.07)^30 ≈ €131,400
| 如果今天你有…… | 然后你就停止贡献了… | 理论上，65 岁时你会…… |
|---|---|---|
| 131,400 欧元 | 35岁起 | ~1,000,000 欧元（7% 不变） |
| 100,000 欧元 | 35岁起 | ~761,000 欧元（仍低于 Coast） |
在实践中，建议使用蒙特卡罗或历史模式验证计划：通货膨胀、佣金和税收会改变结果。
###什么时候适合
- 您希望降低储蓄率，但又不想在 65 岁时放弃退休。
- 您正在寻求换工作或从背景中已经涵盖的“经典”退休开始。
- 今天您不需要从钱包中提款；只是停止喂她。
Coast FIRE 按钮如何建模
位置：高级模式→每月储蓄和提款→Coast FIRE（蓝色按钮）。
预设生成两个阶段（模板值；根据您的情况调整它们）：
| 阶段 | 年龄（例如 35 → 95） | 盖伊 | 模板量 |
|---|---|---|---|
| 1. 积累 | 35 – 45 | 贡献 | +1,500 欧元/月 |
| 2. 邮轮 | 45 – 95 | 暂停 | 0 欧元/月 |
当前年龄 35 和 最终年龄 95，模拟器使用“当前年龄 + 10”作为第一阶段的结束。如果您的模拟时间较短，请按比例分配阶段。
| 工具 | 与海岸一起使用 |
|---|---|
| 流程 + 模拟 | 检查资本是否可以在没有供款的情况下持续到退休 |
| 驻波比 | 仅用于验证最终年龄的完全退出；不能取代海岸分析 |
| 蒙特卡洛/历史 | 请参阅 P10、P50、P90 以及停止捐款后破产的风险 |
Barista FIRE：钱包支付一部分；你负责剩下的
什么是
在Barista FIRE，钱包不涵盖所有费用，但它确实涵盖了相关部分。你可以通过兼职工作（压力较小）来补充：工资涵盖基本生活——健康保险、最低账单——而 ETF 涵盖其余部分。
它是公司和整个 FIRE 之间的桥梁。
数值示例
目标：32,000 欧元/年 → 火灾 = 800,000 欧元。
| 风景 | 首都 | 4% 年度投资组合 | 需要涵盖哪些内容 |
|---|---|---|---|
| 火灾完成 | 80万欧元 | 32,000 欧元 | 0 欧元 |
| 咖啡师火 | 40万欧元 | 16,000 欧元 | 16,000 欧元/年 |
| 转换 | 计算 | 结果 |
|---|---|---|
| 年度→月度差距 | 16,000 ÷ 12 | ~1,333 欧元/月 工作量 |
| 如果工作工资为 1,400 欧元/月 | 1,400 – 1,333 | ~€67/月的保证金 |
投资组合假定预算的“奢侈”或可变部分；与以 400,000 欧元和零活跃收入退休相比，您可以降低序列风险。
###什么时候适合
- 您想摆脱高压力的工作。
- 您还需要几年的医疗保险或“官方”收入。
- 您的投资组合占总 FIRE 的 50–75%。
Barista FIRE 按钮如何建模
预设同一行中的黄色按钮。生成三个阶段（以 35 岁和 95 岁结束为例）：
| 阶段 | 年龄 | 盖伊 | 模板 | 它代表什么？ |
|---|---|---|---|---|
| 1. 积累 | 35 – 45 | 贡献 | +1,000 欧元/月 | 您仍在积累资本 |
| 2.咖啡师 | 45 – 55 | 提取 | 500 欧元/月 | 钱包支付你的部分费用 |
| 3. 点火完成 | 55 – 95 | 提取 | 1,500 欧元/月 | 从投资组合中完全退休 |
在第二阶段，您只需对从投资组合中取出的进行建模；工作工资不会作为负流进入——您只需将 提款 金额减少到 ETF 必须涵盖的金额即可。
| 工具 | 与咖啡师一起使用 |
|---|---|
| 目标（高级工具） | 查看哪一年您跨越了 50% 或 75% 的火灾 |
| 热图 | 开始部分提款时对糟糕十年的敏感性 |
| 提款策略（4%，Guyton，VPW） | 设置完全退休第 3 阶段 |
Flamingo FIRE：一半现在，化合物做另一半
什么是
Flamingo FIRE 在文献中标准化程度较低，但逻辑很明确：你积累了 ~50% 的 FIRE 数量，停止贡献（或从事更轻松的事情），并希望投资组合在合理的窗口内 翻倍。
72 的公式和规则
最终资本 ≈ 初始资本 × (1 + r)^n| 盈利能力 | 翻倍的年数 (72 ÷ r) |
|---|---|
| 6% | 12年 |
| 7% | 〜10年 |
| 8% | 9年 |
数值示例
| 多变的 | 值得 |
|---|---|
| 火力目标 | 60万欧元 |
| 火烈鸟里程碑 (50%) | 40 岁时 300,000 欧元 |
| 无新贡献，每年 7%，10 年 | 300,000 × (1.07)^10 ≈ 590,000 欧元 |
十年之内几乎在没有贡献的情况下完成了 FIRE——在纸面上。危机、税收和通货膨胀可能会推迟这一里程碑的到来；这就是你假装的原因。
Coast vs. Flamingo（经常混淆）
| 标准 | 海岸火灾 | 火烈鸟火 |
|---|---|---|
| 目标 | FIRE 在 65 没有进一步的贡献 | FIRE 在之前完成，通过复制 |
| 目标的% | 传统退休年龄的最低年龄 | 通常是*~50% |
| 里程碑之后 | 最高工资；暂停投资组合 | 轻松工作+贡献休息 |
| 65岁之前取款 | 不 | 仅在最终建模阶段 |
Flamingo 按钮如何建模
粉色按钮。 三个阶段（工作人员，年龄 35 → 95）：
| 阶段 | 年龄 | 盖伊 | 模板 | 它代表什么？ |
|---|---|---|---|---|
| 1.冲刺 | 35 – 45 | 贡献 | +2,000 欧元/月 | 攻击性积聚高达约 50% 火灾 |
| 2. 过渡 | 45 – 55 | 暂停 | 0 欧元/月 | 不碰钱包；你靠工作生活 |
| 3. 退休 | 55 – 95 | 提取 | 1,500 欧元/月 | 火灾完成 |
它是最高初始节省且最接近“加倍然后退休”的模板。
模拟器中预设的比较
探索三个按钮的推荐基础相同：35 岁，95 岁结束，您的真实资本和投资组合。表中的金额是模拟器的模板。
| 预设 | 阶段 | 初始贡献 | 中间阶段 | 最终提款 |
|---|---|---|---|---|
| 海岸 | 2 | +1,500 欧元/月（10 年） | 暂停至95 | — |
| 咖啡师 | 3 | +1,000 欧元/月（10 年） | 每月提取 500 欧元（10 年） | 提取 €1,500/月 |
| 火烈鸟 | 3 | +2,000 欧元/月（10 年） | 暂停（10年） | 提取 €1,500/月 |
如何使用模拟器（共 7 个步骤）
- 输入 /应用程序/ 并激活高级模式。
- 注明当前年龄、最终年龄和初始资本。
- 配置投资组合构成（或手动盈利能力）和通货膨胀。
- 打开 每月储蓄和提款 并点击 Coast、Barista 或 Flamingo。
- 用您的真实数据替换每个阶段的数量和年龄。
- 按模拟（蒙特卡罗或历史）。
- 审查P10 / P50 / P90，资产破产和演变的风险。
如果在部分提款期间 P10 降至零，则 Barista 或 Flamingo 计划过于乐观：筹集资金、降低提款或推迟阶段。
这些按钮不能取代什么
| 工具 | 局限性 |
|---|---|
| 驻波比 | 今天 成功率达到 95%；不包括之前的海岸/咖啡师阶段 |
| 助理/向导 | 经典火；不配置三个变体 |
| 着陆计算器 | 快速定位；没有多国或详细税收 |
预设仅填充流表；税收、合作伙伴、养老金、Guyton-Klinger 或 VPW 由您配置。
＃＃ 结论
Coast、Barista 和 Flamingo 回答了不同的问题：我可以停止储蓄并依赖该化合物吗？我现在可以少干点活吗？我可以中途等待加倍吗？
本文中的数字具有说明性。您的费用取决于费用、税收、国家和风险承受能力。使用模拟器的按钮作为起点，调整每一欧元和每个年龄，并让蒙特卡洛根据不利情况检查您的计划 - 而不仅仅是电子表格。
您想要一般背景吗？读取 什么是消防运动？ 和 蒙特卡洛与历史数据。
