Coast, Barista e Flamingo FIRE: guida con il simulatore
- Le tre strategie in sintesi
- Formule condivise da tutti e tre
- FIRE completo contro FIRE «a metà strada»
- Coast FIRE: “Il duro lavoro l’ho già fatto”
- Cosa è
- Formula del numero della costa
- Esempio numerico
- Quando è adatto
- Come lo modella il pulsante FUOCO Coast
- Cosa è
- Esempio numerico
- Quando è adatto
- Come lo modella il pulsante Barista FIRE
- Flamingo FIRE: metà adesso, l’altra metà la fa il composto
- Cosa è
- Formula e regola del 72
- Esempio numerico
- Coast vs. Flamingo (confusione frequente)
- Come lo modella il pulsante Flamingo
- Confronto dei preset nel simulatore
- Come utilizzare il simulatore (in 7 passaggi)
- Cosa non sostituiscono questi pulsanti
- Conclusione
Il classico FUOCO viene solitamente dipinto come un singolo momento: smetti di lavorare e vivi al 100% con il tuo portafoglio. Ma sempre più persone cercano una via di mezzo: alleviare lo stress lavorativo prima di avere il pieno capitale, senza rinunciare alla sicurezza matematica.
Tre varianti lo riassumono nella comunità anglosassone: Coast FIRE, Barista FIRE e Flamingo FIRE. Qui li definiamo con numeri, formule e tabelle — e come riprodurli in Il mio simulatore di incendio con i pulsanti nella scheda «Risparmi e Prelievi Mensili» (modalità avanzata).
Le tre strategie in sintesi
| Strategia | Idea in una frase | Contribuisci dopo il traguardo? | Prendi i soldi dal tuo portafoglio prima del FUOCO totale? |
|---|---|---|---|
| FUOCO sulla costa | Il composto trasporta solo il tuo portafoglio fino al pensionamento tradizionale | NO | No (fase di pausa) |
| Barista FUOCO | Il portafoglio paga una parte; il lavoro leggero copre il resto | Opzionale/meno | Sì, parzialmente |
| FUOCO del fenicottero | Raggiungi circa il 50% dell’obiettivo e il tempo raddoppia il capitale | Non durante la pausa | Solo al pensionamento definitivo modellato |
Formule condivise da tutti e tre
| Concetto | Formula | Esempio (32.000€/anno di spese) |
|---|---|---|
| Numero FUOCO (regola del 4%) | Spese annuali × 25 | 32.000 × 25 = €800.000 |
| Prelievo annuale di capitale | Capitale × 4% | 400.000 × 4% = 16.000€/anno |
| Numero di costa (capitale oggi che cresce solo fino alla pensione) | F ÷ (1 + r)^n | Vedi la sezione Costa |
| Regola del 72 (anni da raddoppiare) | 72 ÷ redditività % | 72 ÷ 7 ≈ 10 anni |
Nel simulatore, Preleva nella tabella di flusso significa che il denaro lascia i tuoi investimenti ogni mese (spese coperte dal portafoglio), non che “smetti di lavorare”.
FIRE completo contro FIRE «a metà strada»
In tutti e tre i casi si parte dalla stessa domanda: di quanto capitale ho bisogno perché i miei investimenti coprano le mie spese per tutta la vita?
Con la regola del 4%, se spendi 32.000€/anno:
32.000 × 25 = €800.000 → il tuo FUOCO completo.
Coast, Barista e Flamingo sono scorciatoie per arrivare prima, lavorare meno o smettere di contribuire senza avere ancora quegli €800.000. La differenza è quando contribuisci, quando smetti e quanto ritiri in ogni fase: esattamente ciò che corrisponde al modello di fasi di flusso di cassa del simulatore.
Coast FIRE: “Il duro lavoro l’ho già fatto”
Cosa è
Coast FIRE significa che hai già investito abbastanza per il solo interesse composto per portare il tuo portafoglio al tuo tradizionale obiettivo di pensionamento (ad esempio 65 anni). Dal traguardo:
- Smetti di contribuire al portafoglio.
- Vivi del tuo stipendio (puoi spenderlo quasi tutto).
- Il mercato azionario “fa il resto” fino al completo ritiro.
Non sei in pensione nel senso stretto del FUOCO: sei in modalità *inerzia.
Formula del numero della costa
Se il tuo obiettivo FIRE all’età pensionabile è F, ti restano n anni e ti aspetti un rendimento annuo medio r (in decimale, ad es. 7% → 0,07):
Costa = F ÷ (1 + r)^nEsempio numerico
| Variabile | Di valore |
|---|---|
| Spese di pensione (65 anni) | € 40.000/anno |
| Numero FUOCO (×25) | € 1.000.000 |
| Età attuale | 35 anni |
| Anni fino a 65 (n) | 30 |
| Redditività attesa (r) | 7% annuo |
Costa = 1.000.000 ÷ (1,07)^30 ≈ €131.400
| Se oggi hai… | E smetti di contribuire… | In teoria a 65 anni avresti… |
|---|---|---|
| € 131.400 | Dai 35 anni | ~€1.000.000 (al 7% costante) |
| € 100.000 | Dal 35 | ~€761.000 (ancora sotto costa) |
In pratica è consigliabile validare il piano con la modalità Monte Carlo o storica: inflazione, commissioni e tasse cambiano il risultato.
Quando è adatto
- Vuoi rallentare il tuo tasso di risparmio senza rinunciare alla pensione a 65 anni.
- Stai cercando di cambiare lavoro o iniziare con la pensione “classica” già contemplata in background.
- Non è necessario prelevare dal portafoglio oggi; semplicemente smetti di darle da mangiare.
Come lo modella il pulsante FUOCO Coast
Posizione: Modalità avanzata → Risparmi e prelievi mensili → Coast FIRE (pulsante blu).
La preimpostazione genera due fasi (valori modello; adattali al tuo caso):
| Fase | Età (es. 35 → 95) | Tipo | Importo del modello |
|---|---|---|---|
| 1. Accumulo | 35 – 45 | Contribuire | +1.500 €/mese |
| 2. Crociera | 45 – 95 | Pausa | 0€/mese |
Con età attuale 35 e età finale 95, il simulatore utilizza “età attuale + 10” come fine della prima fase. Se la tua simulazione è più breve, distribuisci le fasi proporzionalmente.
| Attrezzo | Utilizzare con Coast |
|---|---|
| Flussi + Simula | Verifica se il capitale può durare senza contributi fino alla pensione |
| SWR | Solo per convalidare il ritiro completo al compimento della maggiore età; non sostituisce l’analisi Coast |
| Montecarlo/storica | Vedi P10, P50, P90 e rischio di rovina dopo la sospensione dei contributi |
##Barista FUOCO: il portafoglio paga una quota; copri il resto
Cosa è
Da Barista FIRE il portafoglio non copre tutte le spese, ma ne copre una parte rilevante. Integri con un lavoro part-time (meno stressante): lo stipendio copre le basi - assicurazione sanitaria, bollette minime - e gli ETF coprono il resto.
È il ponte tra la società e il FUOCO totale.
Esempio numerico
Obiettivo: 32.000€/anno → FIRE = 800.000€.
| Scenario | Capitale | Portafoglio annuo del 4%. | Cosa deve essere coperto |
|---|---|---|---|
| FUOCO completato | € 800.000 | € 32.000 | €0 |
| FUOCO del barista | € 400.000 | € 16.000 | €16.000/anno |
| Conversione | Calcolo | Risultato |
|---|---|---|
| Divario annuale → mensile | 16.000÷12 | ~€1.333/mese di lavoro |
| Se il lavoro paga € 1.400 al mese | 1.400 - 1.333 | Margine di ~€67/mese |
Il portafoglio assume la parte “lusso” o variabile del budget; Riduci il rischio sequenziale rispetto al pensionamento con 400.000€ e reddito attivo pari a zero.
Quando è adatto
- Vuoi uscire da un lavoro molto stressante.
- Hai bisogno di un’assicurazione medica o di un reddito “ufficiale” per qualche altro anno.
- Il tuo portafoglio è pari al 50–75% del FIRE totale.
Come lo modella il pulsante Barista FIRE
Pulsante giallo nella stessa riga di preimpostazioni. Genera tre fasi (esempio con età 35 e fine 95):
| Fase | Età | Tipo | Modello | Cosa rappresenta? |
|---|---|---|---|---|
| 1. Accumulo | 35 – 45 | Contribuire | +€1.000/mese | Costruisci ancora capitale |
| 2.Barista | 45 – 55 | Ritirare | € 500/mese | Il portafoglio paga parte delle tue spese |
| 3. INCENDIO completato | 55 – 95 | Ritirare | € 1.500/mese | Ritiro completo dal portafoglio |
Nella fase 2 modelli solo ciò che tiri fuori dal portafoglio; Lo stipendio da lavoro non entra come flusso negativo: riduci semplicemente l’importo del Prelievo a ciò che gli ETF devono coprire.
| Attrezzo | Utilizzare con Barista |
|---|---|
| Obiettivi (strumenti avanzati) | Scopri in quale anno superi il 50% o il 75% del FUOCO |
| Mappa termica | Sensibilità a un brutto decennio quando si iniziano i prelievi parziali |
| Strategia di ritiro (4%, Guyton, VPW) | Istituire la fase 3 del pensionamento completo |
Flamingo FIRE: metà adesso, l’altra metà la fa il composto
Cosa è
Flamingo FIRE è meno standardizzato in letteratura, ma la logica è chiara: accumuli ~50% del tuo numero FIRE, smetti di contribuire (o lavori su qualcosa di più leggero) e speri che il portafoglio raddoppi in un periodo ragionevole.
Formula e regola del 72
Capitale finale ≈ Capitale iniziale × (1 + r)^n| Redditività | Anni da raddoppiare (72 ÷ r) |
|---|---|
| 6% | 12 anni |
| 7% | ~10 anni |
| 8% | 9 anni |
Esempio numerico
| Variabile | Di valore |
|---|---|
| Bersaglio FUOCO | € 600.000 |
| Traguardo Fenicottero (50%) | 300.000€ a 40 anni |
| Nessun nuovo contributo, 7%/anno, 10 anni | 300.000 × (1,07)^10 ≈ €590.000 |
FIRE quasi completo senza contribuire in un decennio – sulla carta. Crisi, tasse e inflazione possono ritardare il traguardo; Ecco perché fingi.
Coast vs. Flamingo (confusione frequente)
| Criterio | INCENDIO sulla costa | FUOCO del fenicottero |
|---|---|---|
| Obiettivo | FUOCO a 65 senza ulteriori contributi | FIRE completare prima, tramite duplicazione |
| % dell’obiettivo | Minimo per la tua età pensionabile tradizionale | Di solito è ~50% |
| Dopo il traguardo | Salario massimo; portafoglio in pausa | Lavoro più leggero + pausa contributiva |
| Prelievi prima dei 65 anni | NO | Solo nella fase finale del modello |
Come lo modella il pulsante Flamingo
Pulsante rosa. Tre fasi (personale, età 35→95):
| Fase | Età | Tipo | Modello | Cosa rappresenta? |
|---|---|---|---|---|
| 1.Sprint | 35 – 45 | Contribuire | +2.000 €/mese | Accumulo aggressivo fino a circa il 50% di FUOCO |
| 2. Transizione | 45 – 55 | Pausa | 0€/mese | Senza toccare il portafoglio; vivi di lavoro |
| 3. Pensionamento | 55 – 95 | Ritirare | € 1.500/mese | FUOCO completato |
È il modello con il risparmio iniziale più elevato e il più vicino al “raddoppio e poi ritiro”.
Confronto dei preset nel simulatore
Stessa base consigliata per esplorare i tre pulsanti: 35 anni, fine 95 anni, il tuo capitale reale e il tuo portafoglio. Gli importi nella tabella sono modelli del simulatore.
| Preimpostato | Fasi | Contributo iniziale | Fase intermedia | Ritiro definitivo |
|---|---|---|---|---|
| Costa | 2 | +€1.500/mese (10 anni) | Pausa fino a 95 | — |
| Barista | 3 | +€1.000/mese (10 anni) | Preleva €500/mese (10 anni) | Preleva 1.500€/mese |
| Fenicottero | 3 | +2.000 €/mese (10 anni) | Pausa (10 anni) | Preleva 1.500€/mese |
Come utilizzare il simulatore (in 7 passaggi)
- Inserisci /app/ e attiva la Modalità avanzata.
- Indicare età attuale, età finale e capitale iniziale.
- Configura la composizione del portafoglio (o la redditività manuale) e l’inflazione.
- Apri Risparmi e prelievi mensili e tocca Costa, Barista o Flamingo.
- Sostituisci importi ed età in ogni fase con i tuoi dati reali.
- Premere Simula (Monte Carlo o storico).
- Revisione P10 / P50 / P90, rischio di rovina ed evoluzione degli asset.
Se il P10 scende a zero durante i prelievi parziali, il piano Barista o Flamingo è troppo ottimista: aumentare il capitale, diminuire i prelievi o ritardare la fase.
Cosa non sostituiscono questi pulsanti
| Attrezzo | Limitazione |
|---|---|
| SWR | Pensionamento oggi con successo del 95%; non include le fasi precedenti Coast/Barista |
| Assistente/Mago | FUOCO classico; non configura le tre varianti |
| Calcolatore di atterraggio | Orientamento rapido; senza tasse multinazionali o dettagliate |
Le preimpostazioni popolano solo la tabella di flusso; tasse, partner, pensioni, Guyton-Klinger o VPW sono configurati da te.
Conclusione
Coast, Barista e Flamingo rispondono a diverse domande: posso smettere di risparmiare e affidarmi al composto? Posso lavorare meno adesso? Posso andare a metà e aspettare il raddoppio?
I numeri in questo articolo sono illustrativi. I tuoi dipendono dalle spese, dalle tasse, dal paese e dalla tolleranza al rischio. Usa i pulsanti del simulatore come punto di partenza, regola ogni euro e ogni età e lascia che Monte Carlo controlli il tuo piano rispetto a scenari avversi, non solo con un foglio di calcolo.
Vuoi il contesto generale? Leggi Cos’è il Movimento FIRE? e Monte Carlo rispetto ai dati storici.
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