Coast, Barista und Flamingo FIRE: Anleitung mit dem Simulator
- Die drei Strategien im Überblick
- Formeln, die alle drei teilen
- Full FIRE vs. FIRE «auf halber Strecke»
- Coast FIRE: „Ich habe die harte Arbeit bereits geleistet“
- Was ist
- Küstenzahlformel
- Numerisches Beispiel
- Wann passt es
- Wie die Schaltfläche Coast FIRE es modelliert
- Barista FIRE: Der Geldbeutel zahlt einen Teil; Sie decken den Rest ab
- Was ist
- Numerisches Beispiel
- Wann passt es
- Wie die Barista FIRE-Taste es modelliert
- Flamingo FIRE: Die Hälfte jetzt, die Verbindung erledigt die andere Hälfte
- Was ist
- Formel und Regel von 72
- Numerisches Beispiel
- Küste vs. Flamingo (häufige Verwechslung)
- Wie die Schaltfläche Flamingo es modelliert
- Vergleich der Voreinstellungen im Simulator
- So verwenden Sie den Simulator (in 7 Schritten)
- Was diese Schaltflächen nicht ersetzen
- Abschluss
Das klassische FEUER wird meist als ein einziger Moment dargestellt: Man hört auf zu arbeiten und lebt zu 100 % von seinem Geldbeutel. Aber immer mehr Menschen suchen nach einem Mittelweg: den Arbeitsstress abbauen, bevor das volle Kapital vorhanden ist, ohne auf mathematische Sicherheit zu verzichten.
Drei Varianten fassen es in der angelsächsischen Community zusammen: Coast FIRE, Barista FIRE und Flamingo FIRE. Hier definieren wir sie mit Zahlen, Formeln und Tabellen – und wie man sie in Mein FEUER-Simulator mit den Schaltflächen im Reiter «Monatliche Einsparungen und Abhebungen» (erweiterter Modus) reproduziert.
Die drei Strategien im Überblick
| Strategie | Idee in einem Satz | Tragen Sie nach dem Meilenstein bei? | Nehmen Sie vor dem totalen FEUER Geld aus Ihrer Brieftasche? |
|---|---|---|---|
| Küstenbrand | Die Anlage trägt nur Ihr Portfolio bis zum regulären Ruhestand | NEIN | Nein (Pausephase) |
| Barista-FEUER | Das Portfolio zahlt einen Teil; Leichte Arbeit deckt den Rest ab | Optional/weniger | Ja, teilweise |
| Flamingo-FEUER | Sie erreichen ~50 % des Ziels und die Zeit verdoppelt das Kapital | Nicht in der Pause | Erst bei modellierter endgültiger Pensionierung |
Formeln, die alle drei teilen
| Konzept | Formel | Beispiel (32.000 €/Jahr Ausgaben) |
|---|---|---|
| FEUER-Zahl (4 %-Regel) | Jährliche Ausgaben × 25 | 32.000 × 25 = 800.000 € |
| Jährlicher Kapitalbezug | Kapital × 4 % | 400.000 × 4 % = 16.000 €/Jahr |
| Küstenzahl (Kapital heute, das nur bis zur Pensionierung wächst) | F ÷ (1 + r)^n | Siehe Abschnitt Küste |
| Regel von 72 (Jahre verdoppeln) | 72 ÷ Rentabilität % | 72 ÷ 7 ≈ 10 Jahre |
Im Simulator bedeutet Abheben in der Flusstabelle, dass das Geld jeden Monat Ihre Investitionen verlässt (Ausgaben, die durch das Portfolio gedeckt werden), und nicht, dass Sie „aufhören zu arbeiten“.
Full FIRE vs. FIRE «auf halber Strecke»
In allen drei Fällen geht es von der gleichen Frage aus: Wie viel Kapital benötige ich für meine Investitionen, um meine Lebenskosten zu decken?
Mit der 4 %-Regel, wenn Sie 32.000 €/Jahr ausgeben:
32.000 × 25 = 800.000 € → Ihr volles FEUER.
Coast, Barista und Flamingo sind Abkürzungen, um früher ans Ziel zu kommen, weniger zu arbeiten oder keine Beiträge mehr zu leisten, ohne bereits über die 800.000 € zu verfügen. Der Unterschied besteht darin, wann Sie einzahlen, wann Sie aufhören und wie viel Sie abheben in jeder Phase – genau das, was dem Cashflow-Phasen-Modell des Simulators entspricht.
Coast FIRE: „Ich habe die harte Arbeit bereits geleistet“
Was ist
Coast FIRE bedeutet, dass Sie allein für den Zinseszins bereits genug investiert haben, um Ihr Portfolio zu Ihrem traditionellen Rentenziel (z. B. Alter 65) zu bringen. Aus dem Meilenstein:
- Sie hören auf, zum Portfolio beizutragen.
- Sie leben von Ihrem Gehalt (Sie können fast alles davon ausgeben).
- Die Börse „erledigt den Rest“ bis zum vollständigen Rückzug.
Sie sind nicht im strengen Sinne von FIRE im Ruhestand: Sie befinden sich im *Segelmodus.
Küstenzahlformel
Wenn Ihr FIRE-Ziel im Rentenalter F ist, haben Sie noch n Jahre und erwarten eine durchschnittliche jährliche Rendite r (in Dezimalzahl, z. B. 7 % → 0,07):
„ Küste = F ÷ (1 + r)^n „
Numerisches Beispiel
| Variable | Wert |
|---|---|
| Ruhestandskosten (65 Jahre alt) | 40.000 €/Jahr |
| FEUER-Nummer (×25) | 1.000.000 € |
| Aktuelles Alter | 35 Jahre |
| Jahre bis 65 (n) | 30 |
| Erwartete Rentabilität (r) | 7 % jährlich |
Küste = 1.000.000 ÷ (1,07)^30 ≈ 131.400 €
| Wenn Sie heute … | Und Sie hören auf, Beiträge zu leisten … | Theoretisch hätte man mit 65… |
|---|---|---|
| 131.400 € | Ab 35 Jahren | ~1.000.000 € (bei 7 % konstant) |
| 100.000 € | Seit 35 | ~761.000 € (immer noch unter Coast) |
In der Praxis empfiehlt es sich, den Plan im Monte-Carlo- oder historischen Modus zu validieren: Inflation, Provisionen und Steuern verändern das Ergebnis.
Wann passt es
- Sie möchten Ihre Sparquote verlangsamen, ohne auf den Ruhestand mit 65 zu verzichten.
- Sie planen einen Jobwechsel oder den Einstieg in den „klassischen“ Ruhestand, der bereits im Hintergrund abgedeckt ist.
- Sie müssen heute nicht vom Wallet abheben; Hör einfach auf, sie zu füttern.
Wie die Schaltfläche Coast FIRE es modelliert
Ort: Erweiterter Modus → Monatliche Ersparnisse und Abhebungen → Coast FIRE (blaue Schaltfläche).
Die Voreinstellung generiert zwei Phasen (Vorlagenwerte; passen Sie diese an Ihren Fall an):
| Phase | Alter (z. B. 35 → 95) | Kerl | Vorlagebetrag |
|---|---|---|---|
| 1. Akkumulation | 35 – 45 | Beitragen | +1.500 €/Monat |
| 2. Kreuzfahrt | 45 – 95 | Pause | 0 €/Monat |
Bei aktuellem Alter 35 und Endalter 95 verwendet der Simulator „aktuelles Alter + 10“ als Ende der ersten Phase. Wenn Ihre Simulation kürzer ist, verteilen Sie die Phasen proportional.
| Werkzeug | Zur Verwendung mit Coast |
|---|---|
| Flüsse + Simulieren | Prüfen Sie, ob das Kapital ohne Einlagen bis zur Pensionierung ausreicht |
| SWR | Nur zur Validierung des vollständigen Entzugs im Endalter; ersetzt nicht die Coast-Analyse |
| Monte Carlo / historisch | Siehe P10, P50, P90 und Ruingefahr nach Einstellung der Beiträge |
Barista FIRE: Der Geldbeutel zahlt einen Teil; Sie decken den Rest ab
Was ist
Bei Barista FIRE deckt das Portemonnaie zwar nicht alle Ausgaben**, aber einen relevanten Teil. Sie ergänzen es durch einen Teilzeitjob (weniger stressig): Das Gehalt deckt das Wesentliche ab – Krankenversicherung, minimale Rechnungen – und die ETFs decken den Rest.
Es ist die Brücke zwischen dem Unternehmen und dem gesamten FEUER.
Numerisches Beispiel
Ziel: 32.000 €/Jahr → FEUER = 800.000 €.
| Landschaft | Hauptstadt | 4 % Jahresportfolio | Was abgedeckt werden muss |
|---|---|---|---|
| FEUER abgeschlossen | 800.000 € | 32.000 € | 0 € |
| Barista-FEUER | 400.000 € | 16.000 € | 16.000 €/Jahr |
| Konvertierung | Berechnung | Ergebnis |
|---|---|---|
| Jährliche → monatliche Lücke | 16.000 ÷ 12 | ~1.333 €/Monat Arbeit |
| Wenn der Job 1.400 €/Monat zahlt | 1.400 − 1.333 | Marge von ~67 €/Monat |
Das Portfolio übernimmt den „Luxus“ oder variablen Teil des Budgets; Sie reduzieren das Sequenzrisiko im Vergleich zum Ruhestand mit 400.000 € und null aktivem Einkommen.
Wann passt es
- Sie möchten aus einem stressigen Job herauskommen.
- Sie benötigen noch einige Jahre eine Krankenversicherung oder ein „offizielles“ Einkommen.
- Ihr Portfolio macht 50–75 % des gesamten FIRE aus.
Wie die Barista FIRE-Taste es modelliert
Gelbe Schaltfläche in derselben Voreinstellungsreihe. Erzeugt drei Phasen (Beispiel mit Alter 35 und Ende 95):
| Phase | Alter | Kerl | Vorlage | Was stellt es dar? |
|---|---|---|---|---|
| 1. Akkumulation | 35 – 45 | Beitragen | +1.000 €/Monat | Sie bauen immer noch Kapital auf |
| 2.Barista | 45 – 55 | Zurückziehen | 500 €/Monat | Das Portemonnaie zahlt einen Teil Ihrer Ausgaben |
| 3. FEUER abgeschlossen | 55 – 95 | Zurückziehen | 1.500 €/Monat | Vollständiger Rückzug aus dem Portfolio |
In Phase 2 modellieren Sie nur das, was Sie aus dem Portfolio entnehmen; Das Gehalt aus der Arbeit geht nicht als negativer Strom ein – Sie reduzieren einfach den Abhebungsbetrag auf den Betrag, den die ETFs abdecken müssen.
| Werkzeug | Verwendung mit Barista |
|---|---|
| Ziele (erweiterte Tools) | Sehen Sie, in welchem Jahr Sie 50 % oder 75 % des FIRE überschreiten |
| Heatmap | Sensibilität gegenüber einem schlechten Jahrzehnt beim Beginn von Teilabhebungen |
| Auszahlungsstrategie (4 %, Guyton, VPW) | Richten Sie die vollständige Rentenphase 3 ein |
Flamingo FIRE: Die Hälfte jetzt, die Verbindung erledigt die andere Hälfte
Was ist
Flamingo FIRE ist in der Literatur weniger standardisiert, aber die Logik ist klar: Sie sammeln ~50 % Ihrer FIRE-Zahl an, hören auf, etwas beizutragen (oder arbeiten an etwas Leichterem) und hoffen, dass sich das Portfolio in einem angemessenen Zeitfenster verdoppelt.
Formel und Regel von 72
„ Endkapital ≈ Anfangskapital × (1 + r)^n „
| Rentabilität | Verdopplungsjahre (72 ÷ r) |
|---|---|
| 6 % | 12 Jahre |
| 7 % | ~10 Jahre |
| 8 % | 9 Jahre |
Numerisches Beispiel
| Variable | Wert |
|---|---|
| FEUER-Ziel | 600.000 € |
| Flamingo-Meilenstein (50 %) | 300.000 € mit 40 |
| Keine neuen Beiträge, 7 %/Jahr, 10 Jahre | 300.000 × (1,07)^10 ≈ 590.000 € |
FIRE fast vollständig abgeschlossen, ohne in einem Jahrzehnt etwas beizutragen – auf dem Papier. Krise, Steuern und Inflation können den Meilenstein verzögern; Deshalb tust du so.
Küste vs. Flamingo (häufige Verwechslung)
| Kriterium | Küstenbrand | Flamingo-FEUER |
|---|---|---|
| Ziel | FEUER bei 65 ohne weitere Beiträge | FEUER vollständig vorher, durch Duplizierung |
| % des Ziels | Mindestbetrag für Ihr traditionelles Rentenalter | Normalerweise beträgt sie ~50 % |
| Nach dem Meilenstein | Maximales Gehalt; pausiertes Portfolio | Leichtere Arbeit + Beitragspause |
| Auszahlungen vor 65 | NEIN | Erst in der letzten Modellierungsphase |
Wie die Schaltfläche Flamingo es modelliert
Rosa Knopf. Drei Phasen (Mitarbeiter, Alter 35 → 95):
| Phase | Alter | Kerl | Vorlage | Was stellt es dar? |
|---|---|---|---|---|
| 1.Sprint | 35 – 45 | Beitragen | +2.000 €/Monat | Aggressiver Aufbau bis zu ~50 % FEUER |
| 2. Übergang | 45 – 55 | Pause | 0 €/Monat | Ohne die Brieftasche zu berühren; Du lebst von der Arbeit |
| 3. Ruhestand | 55 – 95 | Zurückziehen | 1.500 €/Monat | FEUER abgeschlossen |
Es ist die Vorlage mit den höchsten anfänglichen Einsparungen und kommt der „Verdoppelung und dann Rente“ am nächsten.
Vergleich der Voreinstellungen im Simulator
Dieselbe empfohlene Grundlage für die Erkundung der drei Schaltflächen: Alter 35, Endalter 95, Ihr reales Kapital und Portfolio. Die Beträge in der Tabelle sind Vorlagen des Simulators.
| Voreingestellt | Phasen | Erster Beitrag | Zwischenphase | Endgültiger Rückzug |
|---|---|---|---|---|
| Küste | 2 | +1.500 €/Monat (10 Jahre) | Pause bis 95 | — |
| Barista | 3 | +1.000 €/Monat (10 Jahre) | 500 €/Monat abheben (10 Jahre) | 1.500 €/Monat abheben |
| Flamingo | 3 | +2.000 €/Monat (10 Jahre) | Pause (10 Jahre) | 1.500 €/Monat abheben |
So verwenden Sie den Simulator (in 7 Schritten)
- Geben Sie /app/ ein und aktivieren Sie den Erweiterten Modus.
- Geben Sie aktuelles Alter, Endalter und Anfangskapital an.
- Konfigurieren Sie Portfoliozusammensetzung (oder manuelle Rentabilität) und Inflation.
- Öffnen Sie Monatliche Ersparnisse und Abhebungen und tippen Sie auf Coast, Barista oder Flamingo.
- Ersetzen Sie Beträge und Altersangaben in jeder Phase durch Ihre realen Daten.
- Drücken Sie Simulieren (Monte Carlo oder historisch).
- Überprüfen Sie P10 / P50 / P90, das Risiko des Ruins und die Entwicklung der Vermögenswerte.
Sinkt der P10 bei Teilabhebungen auf Null, ist der Barista- oder Flamingo-Plan zu optimistisch: Kapital erhöhen, Abhebungen senken oder die Phase verschieben.
Was diese Schaltflächen nicht ersetzen
| Werkzeug | Einschränkung |
|---|---|
| SWR | Ruhestand heute bei 95 % Erfolg; vorherige Coast/Barista-Phasen sind nicht enthalten |
| Assistent/Assistent | klassisches FEUER; konfiguriert die drei Varianten nicht |
| Landungsrechner | Schnelle Orientierung; ohne länderübergreifende oder detaillierte Steuern |
Die Voreinstellungen füllen nur die Flow-Tabelle; Steuern, Partner, Renten, Guyton-Klinger oder VPW werden von Ihnen konfiguriert.
Abschluss
Coast, Barista und Flamingo beantworten unterschiedliche Fragen: Kann ich mit dem Sparen aufhören und mich auf das Compound verlassen? Kann ich jetzt weniger arbeiten? Kann ich auf halbem Weg gehen und auf die Verdoppelung warten?
Die Zahlen in diesem Artikel dienen der Veranschaulichung. Ihre hängen von den Ausgaben, Steuern, dem Land und der Risikotoleranz ab. Nutzen Sie die Tasten des Simulators als Ausgangspunkt, passen Sie jeden Euro und jedes Alter an und lassen Sie Monte Carlo Ihren Plan anhand widriger Szenarien prüfen – nicht nur eine Tabelle.
Möchten Sie den allgemeinen Kontext? Lesen Sie Was ist die FIRE-Bewegung? und Monte Carlo vs. historische Daten.
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